Classe di merito e bonus-malus: come funziona l'assicurazione
La classe di merito è il "voto" che le assicurazioni assegnano a ogni automobilista in base alla sua storia di sinistri. È il cuore del sistema bonus-malus e incide direttamente su quanto paghi l'assicurazione.
Come funziona il bonus-malus
Esistono 18 classi di merito (CU – Classe Universale):
- la classe 1 è la migliore (premio più basso);
- la classe 18 è la peggiore (premio più alto).
Ogni anno senza incidenti con colpa scendi di una classe (bonus). Ogni sinistro con colpa ti fa salire di due classi (malus). Chi assicura un veicolo per la prima volta parte di norma dalla classe 14.
Come si sale e si scende
| Evento | Effetto sulla classe |
|---|---|
| Anno senza sinistri con colpa | −1 classe (migliori) |
| Sinistro con colpa principale | +2 classi (peggiori) |
| Colpa paritaria (concorso) | conta in base alla percentuale cumulata |
La fotografia della tua posizione è contenuta nell'attestato di rischio, il documento elettronico che la compagnia mette a disposizione prima della scadenza e che ti segue se cambi assicuratore.
La legge Bersani
La legge Bersani (oggi ampliata dalla cosiddetta RC Auto Familiare) ti permette, a certe condizioni, di ereditare la classe di merito di un altro veicolo già assicurato e intestato a un familiare convivente. È utile soprattutto per i neopatentati: invece di partire dalla classe 14, possono ottenere la classe più bassa del familiare, risparmiando molto.
Condizioni principali: stesso nucleo familiare (stato di famiglia/convivenza) e veicolo "donante" con polizza attiva. Dal 2020, con la RC Auto Familiare, l'ereditarietà vale anche tra veicoli di tipologia diversa (per esempio da auto a moto), non solo tra mezzi dello stesso tipo.
Attenzione al "malus" nascosto
Anche un piccolo tamponamento con colpa può costarti caro per anni, perché il malus si trascina nel tempo. Per questo, in caso di sinistro lieve, a volte conviene valutare il risarcimento diretto del danno senza aprire il sinistro — ma vanno fatti due conti.
Risparmia al rinnovo
La classe di merito non si "sistema" da sola, ma puoi sfruttarla: alla scadenza confronta i preventivi portando il tuo attestato di rischio. Con MyGarage non perdi la data del rinnovo e arrivi preparato. Inizia gratis.
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